关于规范住房公积金贷款相关问题的通知

根据住房公积金贷款受理过程中出现的热点问题，经“中心”研究决定，现就相关事项规范如下：

一、职工在购买自住住房申请公积金贷款时，借款人必须是买受人（购房人）或房屋所有权人，借款人必须连续、足额缴存公积金满一年以上，个人公积金缴交率不得低于5%。

二、职工在购买自住住房时，夫妻共有产权或父母与未婚子女共有产权的，可以缴存人的名义申请公积金贷款。

属于夫妻共有产权的，申请公积金贷款时夫妻账户内的公积金余额可以叠加计算。

属于父母与未婚子女共有产权的，申请公积金贷款时若借款人是父母，夫妻账户内的公积金余额可以叠加计算，子女的不能叠加计算；若子女为借款人的，只能使用子女本人的住房公积金账户内的余额，其父母住房公积金账户内的余额不可叠加计算。

三、职工购买二手住房申请公积金贷款的，所购房屋的竣工年代不得超过20年（含20年），即：当前年份-房屋竣工年份≤20年；同时所购房屋的贷款期限加房屋已有的使用年限不应超过40年，即：当前年份-房屋竣工年份+贷款期限≤40年，审批时按房屋地段、当前市场平均价格、房屋折旧等因素综合考虑，贷款额度最高不超过房屋总价值的50%。

四、借款人开具的工资收入证明与住房公积金缴存基数不符，个人缴交比例低于月工资收入5%的，不予发放公积金贷款。

五、借款人户籍不在宁夏区域内的，在满足公积金贷款条件下，须增加担保人后，可予以贷款。

六、借款人属于宁夏区域内农业户籍的，在申请办理公积金贷款时，须增加贷款担保人。借款年限加借款人年龄之和不得超过法定退休年龄。

即：贷款期限+借款人实际年龄+1≤国家法定退休年龄。

七、借款人申请公积金贷款时，个别职工缴存金额不稳定，在受理公积金贷款时须审查职工住房公积金的缴存历史记录，并需提供本人的工资流水明细。经审核后，按以下规定办理：

1、如果工资收入大于缴存基数,且个人实际缴存比例小于工资收入的5%,不予受理公积金贷款;

2、如果工资收入大于缴存基数,且个人缴存实际比例大于工资收入的5%,要求该单位据实缴交住房公积金，并在贷款审批时减少贷款审批额度；

3、如果工资收入小于缴存基数,按照其上一年的平均缴存额核算其实际缴存额，多出的缴存额从个人账户余额中剔除后可办理住房公积金贷款。

八、职工提取过住房公积金后，及时、足额、连续缴交住房公积金距离最后一次提取时间满6个月后，方可办理住房公积金贷款，若同一套住房办理过提取业务，不再受理公积金贷款业务。

九、户口本，身份证及婚姻状况三者信息必须一致，不一致的，须到相关部门做与实际情况相符的变更。

十、借款人、配偶及其房屋产权共有人有下列情况出现的，不予发放住房公积金贷款：

1、商业借款到期未还的；

2、公积金借款尚未还清的；

3、其他金融机构借款总余额超过20万元的；

4、给他人提供各类担保且在申请贷款时被担保人的借款未还清的；

5、个人征信报告中在其他金融机构借款或公积金借款中有连续3次（含）或累计超过6次（含）逾期的；

6、贷记卡、信用卡等有连续6次（含）或累计超过10（含）次逾期的；

7、有其它的信用不良记录管理中心认为不宜发放贷款的。

二〇一四年一月二十一日

（此件公开发布）